Broodfonds, wat is het en wat betekent het voor mij als zzp’er?

Wil je als zzp’er zekerheid hebben om door betaald te worden als je niet meer kan werken? Door het afsluiten van een AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering), kan jij jezelf verzekeren van een inkomen wanneer jij tijdelijk niet kan werken.

Er zijn echter ook andere mogelijkheden om ervoor te zorgen dat jij als zzp’er doorbetaald krijgt wanneer jij arbeidsongeschikt bent. Hierbij te denken aan een Broodfonds of een crowdsurance platform.

In dit artikel leggen we alles uit over het Broodfonds, bespreken we Broodfonds nadelen en vertellen waarom het handig is om het Broodfonds als zzp’er te hebben. Lees snel verder om alles te weten te komen over hoe het Broodfonds voor jou kan werken.

Wat is een Broodfonds? Broodfonds zzp uitgelegd

Een Broodfonds is een groep van ondernemers die elkaar steunt tijdens arbeidsongeschiktheid. Dit doen ze door maandelijks geld in te leggen, en een gedeelte hiervan uit te keren naar degene die tijdelijk arbeidsongeschikt is.

Het is geen echte verzekering, zoals de AOV, maar een collectieve voorziening die geld verstrekt aan deelnemers van het fonds. Een Broodfonds bestaat uit 20 tot maximaal 50 zelfstandigen die allemaal maandelijks geld inleggen.

Indien een lid van de groep arbeidsongeschikt raak kan deze voor maximaal 2 jaar een uitkering ontvangen van de groep. Het is belangrijk om de groep goed te kennen en naar de bijeenkomsten te gaan.

Voordelen en nadelen van een Broodfonds

Broodfonds voordelen:

Een Broodfonds is betaalbaar. De maandelijkse inleg varieert tussen de € 30 en iets meer dan € 100 per maand. Dit is goedkoper dan de premie die je betaalt voor een AOV. Dit ligt gemiddeld rond de 5-10% van het bruto-inkomen.  

Je geld blijft van jou: Het geld wat je iedere maand stort blijft namelijk van jou. Als je dus besluit om uit het fonds te stappen krijg je het gestorte bedrag gewoon weer terug. Hier gaan wel de bedragen van af die je eventueel al hebt geschonken.

Transparant:  Je hebt goede inzichten in wat er gebeurt. De basisafspraken die een fonds hebben staan centraal. Je weet aan wie je het geld geeft, waarom dit zo is en hoeveel het is.

Belastingvoordeel: Bij een Broodfonds is het schenkrecht van toepassing. Hierbij geldt dat het bedrag dat je schenkt aan een zieke deelnemer belastingvrij is (tot het maximum dat de belastingdienst stelt). 

Broodfonds nadelen:

Uitkering van korte duur: De uitkering van een Broodfonds is maximaal 2 jaar en is daarmee vrij kort. Mocht je langer dan 2 jaar uit de roulatie zijn ben je aangewezen op de bijstand.

Beperkte hoogte van uitkering: De uitkering die je van het Broodfonds krijgt is afhankelijk van jouw maandelijkse inleg. Het minimum is 750 en het maximum 2.500 per maand.

Inleg is niet belastingvrij: Het geld dat je inlegt, is helaas niet belastingvrij. Bij de AOV is het net andersom, daar betaal je namelijk wel belasting over de uitkering maar niet over de inleg. De inleg is daarbij aftrekbaar van de inkomstenbelasting.

Vertrouwen in de leden: In een Broodfonds moet er vertrouwen zijn onder de leden. Iedereen moet open zijn over zijn of haar gezondheidstoestand en het juiste doorgeven.

Geen nazorg: Bij veel verzekeraars heb je de mogelijkheid om door middel van omscholing of andere mogelijkheden zo snel mogelijk weer aan het werk te gaan. Bij een Broodfonds is deze nazorg er niet en ben je op jezelf aangewezen om mogelijkheden te creëren. 

Voorwaarden van een Broodfonds

Het Broodfonds is een collectieve voorziening voor arbeidsongeschiktheid, ontwikkeld voor en door ondernemers. Er zijn echter enkele voorwaarden om aan een Broodfonds te mogen deelnemen. Ze zijn voor iedereen gelijk en zijn als volgt.

• Bij toetreden ben je arbeidsgeschikt
• Je bent ondernemer
• Je haalt minimaal € 750 per maand netto winst uit je onderneming

Kosten van een Broodfonds

Om lid te worden van het Broodfonds betaal je één keer inschrijfgeld ter waarde van € 225,00. Ook betaal je € 12,50 per maand aan contributie + de inleg die je zelf hebt gekozen. Er zijn verschillende deelnameniveaus, gekoppeld aan de maandelijkse inleg en maandelijkse schenking in verband met ziekte.

De deelnameniveaus zijn:

Door de verschillende deelnameniveaus kan een Broodfonds een laagdrempelige manier zijn voor jouw als zzp’er om jezelf in te dekken in geval van ziekte. 

Is een Broodfonds aftrekbaar? 

Het bedrag dat je maandelijks op je eigen Broodfondsrekening opzij zet, is geen premie, maar gewoon je eigen geld. Dit telt daarom ook mee in box 3. De schenkingen die je doet aan zieke deelnemers zijn wel belastingvrij, maar zijn helaas niet aftrekbaar. De maandelijkse inleg die je doet, wordt wel belast. Bij een AOV geldt het net andersom. Daar wordt je inleg niet belast, maar je uitkering wel.  

Alternatieven

Het Broodfonds is dus een goede manier om je als zzp’er in te dekken voor een periode van ziekte.

Echter zijn er ook verschillende alternatieven om een vangnet te regelen als zelfstandige. Hierbij te denken aan het of het crowdsurance platform SharePeople. Een crowdsurance is een andere benaming voor een grote online schenkkring.

Het verschil bij een platform als SharePeople is dat je de mensen niet kent en je niet weet waar je geld naartoe gaat. Het is weliswaar wat goedkoper dan een Broodfonds, maar je hebt minder vrijheid om je eigen geld er uit te halen wanneer jij dat wilt. 

Als jij je beter voelt bij het sociale aspect en het vertrouwen, dan is een Broodfonds beter passend voor jou. Wil je niet dat anderen wat over jouw ziekte weten en heb je geen zin om periodiek samen te komen? Dan past een crowdsurance platform als SharePeople beter bij je.

Mijn Broodfonds. Waar moet ik als zzp’er voor kiezen?

Wat bij jou past, is dus volledig afhankelijk van jouw situatie en belangen. Als je op zoek bent naar zekerheid voor een periode van meer dan 2 jaar dan is een AOV de beste keuze voor jou. Bij een AOV kan je zelf kiezen hoelang deze uitkering doorloopt en hoe hoog de uitkering moet zijn.

Het is ook mogelijk om een Broodfonds of crowdsurance platform te combineren met een AOV. Zo heb je de eerste 2 jaar een methode die past bij jouw wensen en behoeften. Ben je na de 2 jaar nog steeds arbeidsongeschikt? Dan ga je dan verder via een AOV. Zo sluiten de verschillende regelingen goed op elkaar aan.

Broodfonds alternatief

Een Broodfonds is een mooie manier om te zorgen voor inkomen, mocht er iets misgaan. Denk hierbij aan je gezondheid. Daarnaast heb je de optie om bijvoorbeeld te beleggen in aandelen of beleggingsfondsen. Hiermee kun je een pot opbouwen voor het geval er iets mis gaat, of als je met pensioen gaat. Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee, je kunt zelfs je hele of gedeeltelijke inleg verliezen. Doe daarom wel altijd goed onderzoek naar de voors- en tegens.

Beleggen bij DEGIRO – Maak hier je account aan en begin vandaag nog

✅ Ongekend lage kosten
✅ Wereldwijd beleggen
✅ ETF’s, aandelen & meer
❌ Beleggen is nooit zonder risico, je kunt je inleg verliezen