Wat is crowdfunding?

Financiering vinden via investeerders is voor de kleinere ondernemer best lastig. Je staat niet op de beurs, dus je moet de investeerders ergens anders vandaag toveren. Crowdfunding is één van de manieren die jij als ondernemer hebt om sponsoring te krijgen voor een tegenprestatie.

In dit artikel vertellen we je daarom alles over de vormen van crowdfunding. Daarnaast behandelen we onderdelen zoals de bekendste crowdfundingplatformen en de verschillende tegenprestaties zoals rente, aandelen en niet-financiële beloning.

Je boekhouding eenvoudig regelen?

Welk boekhoudprogramma past het beste bij jou?

Ontdek hier al je opties

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is een manier van fondsenwerving waarbij geld opgehaald wordt bij de menigte / crowd en niet bij een bank of andere ‘traditionele’ geldverstrekker. 

Vaak zitten bij deze laatstgenoemden veel haken en ogen aan het lenen van geld. Soms kan jouw onderneming alleen niet wachten op deze financieringsaanvraag. Bijvoorbeeld bij een overname of acute cashflow problemen is ‘snel’ geld noodzakelijk voor meer ‘eigen vermogen’.

Als ondernemer kun je onder bepaalde omstandigheden een crowdfunding starten en de menigte vragen om je te financieren. Hier stel je als bedrijf een beloning tegenover, zoals rente of aandelen. Met dat aanbod ga je ‘de markt’ op en zoek je financierders met vreemd vermogen.

Crowdfunding betekenis

De crowdfunding betekenis is letterlijk financieren van de menigte. Als bedrijf zoek je een financiele injectie niet bij de traditionele geldverstrekker, maar bij (vaak) particuliere beleggers. De groep / menigte is groter, waardoor je meerdere kleinere leningen af kunt sluiten om tot hetzelfde bedrag te komen als bij de banken.

Vormen van crowdfunding

In Nederland zijn er verschillende vormen van crowdfunding. Hieronder een opsomming van de mogelijkheden die je hebt als bedrijf:

1. Donatie-gebaseerd crowdfunding: Bij deze vorm doneren mensen geld aan een bepaald project, meestal zonder daar iets voor terug te verwachten. Dit komt vaak voor bij sociale, artistieke of maatschappelijke projecten.
2. Beloning-gebaseerd crowdfunding: Bij deze vorm krijgen investeerders een niet-financiële beloning in ruil voor hun bijdrage, zoals een product of dienst die het project zal leveren. Dit is populair voor creatieve projecten zoals films, muziekalbums en nieuwe productlanceringen.
3. Lening-gebaseerd crowdfunding (ook bekend als crowdlending of peer-to-peer lending): Hierbij lenen individuen geld aan projecten of ondernemers. In ruil daarvoor krijgen ze de belofte dat hun geld met rente wordt terugbetaald binnen een afgesproken termijn.
4. Aandelen-gebaseerd crowdfunding: Investeerders kopen een klein deel van het eigendom in een bedrijf. In ruil daarvoor krijgen ze aandelen en hebben ze het vooruitzicht op een rendement als het bedrijf winstgevend is.
5. Vastgoed crowdfunding: Dit is een specifieke vorm van aandelen-gebaseerd of lening-gebaseerd crowdfunding waarbij wordt geïnvesteerd in vastgoedprojecten.
6. Obligatie-gebaseerd crowdfunding: Hierbij kopen investeerders een obligatie van een project of bedrijf. Ze krijgen periodiek rente over hun inleg en aan het einde van de looptijd krijgen ze hun inleg terug.
7. Hybride modellen: Soms combineren platforms verschillende vormen van crowdfunding, waardoor er een mix van bijvoorbeeld leningen en beloningen ontstaat.

Hoe werkt crowdfunding?

Zoals je hebt kunnen lezen zijn er verschillende vormen van crowdfunding waar je met jouw onderneming mee aan de slag kunt. Het meest voorkomende model in Nederland is de op lening-gebaseerde manier van financiering. 

Beleggers, vaak particuliere beleggers, lenen jouw geld voor een rendement op hun geld. De rente die je als belegger kunt ontvangen op je geld verschilt enorm. Toch kun je wel denken aan rentes van tussen de 4% en 9% afhankelijk van het crowdfundingplatform dat je gebruikt. 

Als je dat vergelijkt met de rentes die je tegenwoordig krijgt op je spaarrekening kan het natuurlijk snel uit om je geld uit te lenen. Dat maakt het voor bedrijven dan ook interessant.

Ze kunnen relatief snel aan veel geld komen door de menigte te vragen om inleg. Hiervoor betalen ze nu natuurlijk ook, maar als je als ondernemer door dat bedrag je bedrijf voort kunt zetten én winst kunt behalen op dat geld is het natuurlijk een no-brainer.

Crowdfunding starten voor financiering voor jouw onderneming

Een crowdfunding kan een hele interessante optie zijn als ondernemer om geld binnen te halen. Toch is het niet zonder haken en ogen. Het gaat immers om geld en dat krijg je niet zomaar. Je hebt altijd te maken met het AFM (Autoriteit Financiële Markten) als het om crowdfunding gaat.

Voorwaarden crowdfunding platformen

Daarnaast heb je te maken met de regels van de platformen die je daarvoor kunt gebruiken. Deze verschillen per platform, maar het is goed om je daar bewust van je zijn en informatie op te vragen. Hieronder een impressie van de voorwaarden waar je mee te maken kunt krijgen.

Welke crowdfundingplatformen zijn er in Nederland?

Er zijn talloze platformen in Nederland waar je als ondernemer geld kunt ophalen of als belegger kunt investeren. Volgens de KVK zijn dit de grootste aanbieders:

• NL Investeert
• Collin Crowdfund
• Crowdrealestate
• Geldvoorelkaar
• Lender&Spender

Waar moet je rekening mee houden als ondernemer?

Crowdfunding kan een effectieve manier zijn om financiering te verkrijgen, maar het vereist wel een zorgvuldige planning en overweging. Hier zijn enkele belangrijke overwegingen die een ondernemer zou moeten maken voordat hij/zij kiest voor crowdfunding:

1. Doel en Bedrag: Bepaal duidelijk het doel van de crowdfunding-campagne en het exacte bedrag dat nodig is. Vraag jezelf af of crowdfunding het juiste middel is om dat bedrag te bereiken.
2. Vorm van Crowdfunding: Kies het type crowdfunding dat het beste past bij het bedrijf en het project, of het nu gaat om donatie-, beloning-, lening-, aandelen-, vastgoed- of obligatie-gebaseerd.
3. Platform Kiezen: Er zijn veel crowdfunding platforms beschikbaar. Onderzoek de kosten, voorwaarden, populariteit en reputatie van elk platform.
4. Marketing en Promotie: Een succesvolle crowdfunding-campagne vereist een sterke marketingstrategie. Denk na over hoe je jouw netwerk en het bredere publiek kunt bereiken.
5. Risico en Verplichtingen: Begrijp de verplichtingen die je aangaat met de backers. Bij beloning- of product-gebaseerde crowdfunding moet je bijvoorbeeld de beloofde producten of diensten leveren. Bij lening-gebaseerde crowdfunding ben je verplicht terug te betalen.
6. Transparantie en Communicatie: Wees transparant over het gebruik van de fondsen en houd backers op de hoogte van de voortgang en ontwikkelingen.
7. Juridische en Fiscale Overwegingen: Begrijp de juridische implicaties van het ophalen van geld via crowdfunding, zoals de uitgifte van aandelen of het aangaan van schulden. Ook zijn er fiscale overwegingen; de ontvangen fondsen kunnen als inkomen worden beschouwd.
8. Plan B: Wat gebeurt er als de campagne het doel niet haalt? Sommige platforms werken op een “alles-of-niets”-basis, wat betekent dat als je je doel niet haalt, je geen geld krijgt.
9. Reputatierisico: Een mislukte crowdfunding-campagne kan schadelijk zijn voor de reputatie van je bedrijf. Overweeg hoe je dit risico kunt minimaliseren en hoe je omgaat met negatieve feedback of kritiek.
10. Tijd en Inspanning: Het beheren van een crowdfunding-campagne kan tijdrovend zijn. Overweeg of je de nodige tijd en middelen hebt om de campagne te leiden en te ondersteunen.
11. Kosten: Naast de kosten van het platform zelf, kunnen er ook andere kosten zijn, zoals marketing, productie van beloningen, verzendkosten, en betalingsverwerkingskosten.
12. Concurrentie: Bekijk andere vergelijkbare projecten of bedrijven die ook crowdfunding gebruiken. Dit kan je inzicht geven in de markt en je kansen op succes.

Tot slot is het nuttig om voorafgaand aan de lancering van een campagne advies in te winnen van experts of professionals die ervaring hebben met crowdfunding.

Investeren in crowdfunding

Zoals je hebt kunnen lezen kan beleggen in crowdfunding via dergelijke platformen ook interessant zijn voor particuliere beleggers. Je kunt meer rendement behalen en steunt bovendien (lokale) ondernemers. 

✅ Diversificatie: Investeer in diverse projecten en sectoren.
✅ Toegankelijkheid: Begin met relatief kleine bedragen.
✅ Directe impact: Ondersteun projecten en bedrijven direct.
✅ Potentieel hoger rendement: Mogelijke hogere winsten dan traditionele beleggingen.
✅ Transparantie: Gedetailleerde projectinformatie beschikbaar.
✅ Ondersteuning van innovatie: Directe steun aan start-ups en vernieuwers.
✅ Maatschappelijk verantwoord: Investeer in duurzame projecten.
✅ Flexibiliteit: Keuze uit diverse crowdfundingvormen.
✅ Netwerkmogelijkheden: Toegang tot evenementen en zakelijke kansen.
✅ Emotionele waarde: Voel je verbonden en maak een verschil.

Werkt crowdfunding?

Ja, crowdfunding werkt. Het is een goede manier om geld op te halen voor bedrijven. Wat bedrijven er vervolgens mee doen is een ander verhaal. Er zijn talloze succesverhalen te vinden op het internet van bedrijven die met behulp van dergelijke financiering zijn gestart of op hebben kunnen schalen.

Een bekend voorbeeld van VanMoof. Voor dit bedrijf is ongeveer €2,5 miljoen opgehaald waardoor de productie en marketing voor de nieuwe fietsmodellen opgevoerd kon worden. Hoewel het bedrijf inmiddels faillisement aangevraagd heeft, bleek de crowdfunding succesvol.

Hieronder nog enkele voorbeelden van succesvolle campagnes.

1. Fairphone
   • Bedrijf: Fairphone
   • Opgehaald bedrag: €2,5 miljoen+
   • Tegenprestatie: Aandeel in het bedrijf (equity crowdfunding)
   • Uitleg over de campagne: Fairphone wilde een eerlijk geproduceerde smartphone op de markt brengen. Door middel van crowdfunding wilden ze aantonen dat er vraag was naar zo’n product en kapitaal ophalen voor de productie.
   • Doel voor het geld: Productontwikkeling en eerste productie.
   • Resultaat: Succesvolle lancering van verschillende Fairphone-modellen en erkenning als pionier in duurzame elektronica.
     
2. SnappCar
   • Bedrijf: SnappCar
   • Opgehaald bedrag: €700.000+
   • Tegenprestatie: Aandeel in het bedrijf (equity crowdfunding)
   • Uitleg over de campagne: SnappCar is een autodeelplatform. Ze hebben crowdfunding gebruikt om de gemeenschap te betrekken en te groeien in nieuwe markten.
   • Doel voor het geld: Uitbreiding naar nieuwe markten en technologische ontwikkeling.
   • Resultaat: Groei van het platform en succesvolle uitbreiding naar meerdere Europese landen.
     
3. VanMoof
   • Bedrijf: VanMoof
   • Opgehaald bedrag: €2,5 miljoen+
   • Tegenprestatie: Een combinatie van voorverkoop van fietsen en leningen.
   • Uitleg over de campagne: VanMoof is een innovatief fietsenmerk. Ze hebben crowdfunding gebruikt om hun nieuwste generatie stadsfietsen te financieren.
   • Doel voor het geld: Productie en marketing van nieuwe fietsmodellen.
   • Resultaat: Succesvolle lancering van verschillende fietsmodellen en wereldwijde groei van het merk.
     
4. MUD Jeans
   • Bedrijf: MUD Jeans
   • Opgehaald bedrag: €1 miljoen+
   • Tegenprestatie: Converteerbare leningen.
   • Uitleg over de campagne: MUD Jeans introduceerde een duurzaam jeans ‘lease’ concept. Ze gebruikten crowdfunding om de bewustwording te vergroten en het merk te laten groeien.
   • Doel voor het geld: Uitbreiding van hun lease-concept en duurzame productie.
   • Resultaat: Groei van het merk en brede erkenning in de mode-industrie voor hun innovatieve en duurzame aanpak.

Crowdfunding, onze conclusie

Crowdfunding of crowd funding is een interessante manier om geld op te halen voor ondernemers. Het bied de kans om relatief snel geld binnen te halen bij meerdere kleinere beleggers. Voor deze vaak particuliere beleggers is het ook interessant omdat ze zo rendement kunnen behalen op de centen. Aanzienlijk meer dan op een spaarrekening.

Door middel van crowdfunding ontstaat er dus een win win situatie. Dat is waar we naar mijn idee in Nederland naar zouden moeten streven. De belegger blij en de ontvanger van de financiering blij. Doe jij al aan crowdfunding?

Je bedrijf optimaliseren?

Bekijk onderstaande pagina's en ontdek de mogelijkheden!

Voor je administratie Voor je bedrijfsvoering