Home » Geld » Hypotheek berekenen ondernemer, hoe hypotheek berekenen zzp?

Hypotheek berekenen ondernemer, hoe hypotheek berekenen zzp?

Leestijd: 4 minuten

Wil je je hypotheek berekenen als ondernemen? Het is bekend dat het iets lastiger is om als ondernemer een hypotheek te krijgen. Dit heeft te maken met je variabele inkomen. Je bent verplicht om een financiële scan te laten doen van je boekhouding voordat banken je een lening willen geven. 

In dit artikel vertel ik je alles over je hypotheek berekenen als zzp’er. Onlangs heb ik dit zelf laten doen, dus ik vertel je precies over deze ervaring. Daarnaast geef ik je de rekensom die je zelf kunt toepassen om te kijken in welke richting je te lenen bedrag is. Hoe je hypotheek berekenen als ondernemer?


DEGIRO als beleggingspartner

✅ Ongekend lage kosten
✅ Wereldwijd beleggen
✅ ETF's, aandelen & meer
❌ Beleggen is nooit zonder risico, je kunt je inleg verliezen


Hypotheek berekenen zzp

Hieronder volgt de rekentool voor het berekenen van je hypotheek als ondernemer. Onder de tool vind je verdere uitleg over hoe dit tot stand gekomen is en welke zaken je nog meer nodig hebt voor het doen van de aanvraag voor je hypotheek.

Twee kolommen
Verticaal
Horizontaal
Hypotheek berekenen ZZP
Hypotheek berekenen ondernemer
Naam Totaal
"{{getWooProductName}}" is toegevoegd aan je winkelwagen

Hypotheek berekenen zzp formule

Bovenstaande rekentool voor het berekenen van de hypotheek voor zzp en ondernemers is een schatting. Het geeft je geen perfecte weergave, maar wel een ‘ballpark’ idee hoeveel geld je kunt lenen als zzp’er voor een hypotheek. De formule is als volgt:

Winst (3 jaar geleden) + winst (2 jaar geleden) * 2 + winst (vorig jaar) * 3 / 6 = gemiddeld jaarinkomen. Dit gemiddelde jaarinkomen doe je keer 5 en je komt uit op je geschatte hypotheekbedrag.

Winst (3 jaar geleden)
Winst (2 jaar geleden) * 2+
Winst (vorig jaar) * 3+
/ 6
Gemiddeld jaarinkomen=
* 5
Geschatte hypotheekbedrag=

Wat is het verschil tussen hypotheek in loondienst en als ondernemer?

Banken willen een garantie van je hebben dat je de hypotheek kunt afbetalen. In loondienst is dit eenvoudig. Zodra je een vast contract hebt kun je de loonstroken laten zien en weet de bank genoeg. 

Voor een ondernemer / zzp’er is dit anders. Je hebt namelijk een variabel inkomen en hier zijn banken bang voor. Wat als je een slecht jaar hebt en je de hypotheek niet meer kunt afbetalen?

Geldverstrekkers hebben daarom van zzp’ers wat meer garantie nodig. Zo moet je bij je aanvraag voor een hypotheek de financiële gegevens van de laatste drie jaar laten zien. Daarnaast wordt er rekening gehouden met de groei van je bedrijf en het risicoprofiel van je onderneming.

Ook wordt er gekeken naar de schulden die je hebt van je bedrijf, je vermogen en dat soort zaken. Als hier geen gekken dingen uitkomen dan wordt dit niet meegenomen in de uiteindelijke berekening. Het is meer een controle dat je bedrijf succesvol is en niet aan de afgrond staat zoals mijn hypotheekadviseur dit uitlegde.


Wil jij beginnen met beleggen? Ontdek de mogelijkheden bij DEGIRO 🚀
Let op: met beleggen kun je je geld verliezen. Investeer alleen geld dat je kunt missen.


Wat heb ik nodig voor een hypotheek als ondernemer?

Hypotheek berekenen ondernemer

Om een goede berekening te kunnen maken en om te voldoen aan de eisen van de geldverstrekkers heb je een aantal dingen nodig als ondernemer. Ze moeten namelijk op zoek naar je toetsingsinkomen en dit berekenen ze aan de hand van je winst uit je onderneming (lees hier meer over fiscale winst) van de afgelopen drie jaar. Benodigdheden voor de aanvraag van een hypotheek zijn:

  • Je jaarcijfers van de laatste drie afgesloten boekjaren
  • Uittreksel van de KvK
  • De belastingaangifte van de laatste drie jaar
  • Bewijs van je beleggingen, spaarrekening en ander vermogen (officiële documenten aanbevolen, een print-screen van een crypto wallet is ook mogelijk)
  • Optioneel: prognose van je boekhouder voor volgend boekjaar

Hypotheek berekenen ondernemer, inkomstenverklaring noodzakelijk

Via hypotheek zzp berekenen tool eerder op deze pagina kun je zonder nadenken een schatting krijgen van je te ontvangen winst. Lees: het is een schatting. Er wordt door de geldverstrekkers naar meer gekeken dan alleen je winst in de afgelopen drie jaar, dus het uiteindelijke bedrag kan wat verschillen.

Onlangs heb ik zelf dit traject doorlopen en mijn te lenen bedrag kwam uit op praktisch hetzelfde bedrag. Bij mij was berekening op deze pagina en de officiële berekening voor de geldverstrekkers ongeveer hetzelfde. Het uiteindelijke bedrag verschilde ongeveer 4%.

Het is dus geen perfecte berekening, maar het geeft je wel een goed idee hoeveel geld je ongeveer kunt lenen als zzp’er voor een hypotheek. Dit is belangrijk omdat je een rapport moet laten schrijven door een van de accountancykantoren in Nederland die dit mogen doen. 

Dit is een vereiste omdat de geldverstrekkers in Nederland een inkomensverklaring nodig hebben van een officiële partij. Een aanvraag hiervoor kost ongeveer € 500 ex. BTW. Kom je nog niet in de buurt van je beoogde hypotheekbedrag? Dan zou je nog een jaar kunnen wachten en jezelf de € 500 kunnen besparen.

Iedere keer dat je een hypotheek wil aanvragen heb je dit rapport nodig. Bij een wat lager inkomen heeft het in de praktijk geen zin om dit aan te vragen omdat je in de meeste gevallen toch niet genoeg kunt lenen.

Mijn ervaring met de zzp hypotheek berekenen

Het aanvragen van een hypotheek is als ondernemer nou eenmaal wat lastiger. Je hebt meer informatie nodig om de aanvraag te kunnen doen en je moet altijd een rapport laten opstellen (voor ongeveer € 500) om de financiële gezondheid van je bedrijf te laten controleren. Persoonlijk vind ik dit wat geldklopperij, maar wat doe je eraan..

Na mijn aanvraag bij een hypotheekadviseur kreeg ik binnen twee weken het rapport opgestuurd. Vervolgens mocht ik op kantoor komen om mijn maximale hypotheek te berekenen samen met de adviseur. Al met al ging dit allemaal redelijk vlot.

Een zzp hypotheek berekenen kost wat meer tijd en het is belangrijk dat je je administratie op orde hebt. Je krijgt een officiële controle en hiervoor moet alles goed in orde zijn. 

Wat mij hier goed bij geholpen heeft was een boekhouder. Deze doet mijn administratie volgens alle regels, waardoor het uitdraaien van de jaarcijfers heel gemakkelijk kon via mijn boekhoudprogramma. Ik raad je dan ook aan om je boekhouding goed op orde te hebben. Dit maakt de toch al moeilijkere taak veel eenvoudiger.

Je kunt op deze pagina een zzp boekhoudprogramma vergelijken. Ook kun je op onze pagina over ‘wat kost een boekhouder’ alles lezen over de kosten hiervoor en zelfs een gratis offerte aanvragen van een boekhouder in je buurt.

Hopelijk kun je met de tool op deze pagina je zzp hypotheek berekenen en als ondernemer straks snel een huis kopen! Een hypotheek als ondernemer vraagt wat meer tijd, maar als je straks in je nieuwe huis zit is dat het allemaal waard. 

Meer verdienen en beter omgaan met je geld?

Schrijf je hier in voor onze nieuwsbrief en ontvang iedere week het laatste economische nieuws, handige tips voor ondernemers en de beste tools!


Top boekhoudprogramma's
 
Chris & Kaj Hoebeginik

De auteurs: Kaj & Chris

Wij zijn Kaj & Chris en op hoebeginik.nl delen wij onze expertise op het gebied van ondernemerschap en marketing. Na onze studie marketing vervolgden wij onze praktijkstudie in ondernemerschap. Inmiddels jaren later delen wij onze succesverhalen en valkuilen hier zodat jij ervan kunt leren. Lees hier ons verhaal.

Plaats een reactie