Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) beschermt je onderneming tegen onverwachte kosten wanneer je schade veroorzaakt aan andere mensen. Als ondernemer loop je dagelijks risico’s: schade aan spullen van klanten, verwondingen op de werkvloer of claims vanwege defecte producten etc. 

Maar wat houdt een AVB precies in? Wanneer is deze verzekering écht nodig en welke kosten komen erbij kijken? In dit artikel lees je alles wat je moet weten over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.

Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)is een verzekering die je beschermt tegen de schade die je aan andere personen of eigendommen van een ander aanricht. Als ondernemer loop je namelijk veel risico. Zo loop je het risico dat jij of een van je medewerkers schade veroorzaakt bij een klant, leverancier of een andere derde partij.

Dit kan bijvoorbeeld gebeuren door een ongeluk op de werkvloer, door fout bij de uitvoering van een opdracht of het beschadigen van iemand anders zijn eigendommen tijdens werkzaamheden.

Ook kan je schade aanrichten aan anderen met je producten die je verkoopt. Bijvoorbeeld als je een product op de markt brengt dat brand veroorzaakt of op een andere manier onveilig is.

Een bedrijfs aansprakelijkheidsverzekering dekt de financiële gevolgen van mogelijke schadeclaims. Zo hoef jij of je bedrijf niet zelf voor hoge (onverwachte) kosten op te draaien. Een AVB geldt voor zowel materiële schade (schade aan spullen van anderen) als letselschade (zoals iemand die gewond raakt door jouw ‘toedoen’). 

Daarnaast ben je ook nog eens verzekerd voor wanneer je werknemer jouw aansprakelijk stelt voor schade die hij of zij oploopt tijdens het werk. Dit valt onder de werkgeversaansprakelijkheid. Dit is een belangrijk onderdeel van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Dit moet wel opgenomen zijn in de polis van de AVB.

Let op: Elke bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is anders en heeft specifieke voorwaarden en uitsluitingen. Het is dus niet vanzelfsprekend dat alle schades of risico’s automatisch gedekt zijn. Lees daarom altijd goed je polisvoorwaarden door, zodat je precies weet wat wel en niet verzekerd is. Het is ook verstandig om verzekeringen onderling te vergelijken of professioneel advies in te winnen.

Is een Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht. Het wordt wel sterk aangeraden. Of je een AVB nodig hebt hangt erg af van je branche en werkzaamheden. In sommige gevallen moet je dan ook wel een afsluiten. 

Sommige opdrachtgevers of brancheorganisaties hebben als voorwaarde dat jij een AVB moet afsluiten om met hen samen te werken. Als jij namelijk met je bedrijf tegen een schadeclaim op loopt en daar niet voor verzekerd bent loop je flink in de kosten.

Met een AVB weten je zakelijke partners dat de gevolgen worden gedekt door de verzekering. Dit verkleint het risico op juridische problemen en zo zorgt dit ervoor dat je professionele relaties soepeler verlopen.

Precies om deze reden willen zakelijke partners dat jij een AVB afsluit zodat jij kan aantonen dat je verzekerd bent tegen eventuele schadeclaims. Dit geeft niet alleen zekerheid aan jou en je bedrijf, maar ook aan je opdrachtgevers of samenwerkingspartners.

Voor sommige sectoren, zoals bijvoorbeeld de bouw, zorg of consultancy, is een AVB dus vaak wel nodig. Het is vaak zelfs een standaardvereiste in contracten en aanbesteding.

We raden je daarom altijd aan om te controleren of een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig is voor jouw branche en je samenwerkingen.

Wanneer heb je een AVB nodig?

Een AVB heb je vooral vaak nodig (of is aan te raden) als je in situaties werkt waarin schade aan anderen of hun eigendommen kan ontstaan. Voorbeelden hiervan zijn wanneer je:

• Regelmatig met klanten of opdrachtgevers werkt
• Op locatie bij anderen aan het werk bent
• Producten levert of diensten aanbiedt waarbij schade kan ontstaan
• Verplicht wordt door een opdrachtgever of brancheorganisatie

In veel gevallen is een AVB niet verplicht, maar wel verstandig om onvoorziene kosten en risico’s voorkomen of te verminderen.

Wat is het verschil tussen Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Het verschil tussen een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) zit vooral in het type schade dat ze dekken.

Een AVB dekt materiële schade en letselschade die je bedrijf veroorzaakt bij anderen. Dit gaat om fysieke schade aan eigendommen of verwondingen door jouw werkzaamheden. Een BAV daarentegen dekt financiële schade die ontstaat door fouten in je werk. Dit kan bijvoorbeeld verkeerd advies of een beroepsfout zijn.

Een AVB is vooral handig (en belangrijk) als je fysiek werk doet waarbij schade aan spullen of personen kan ontstaan. Een BAV is nodig als je diensten of advies levert waarbij fouten financiële gevolgen kunnen hebben.

Als je het heel kort samenvat: AVB beschermt tegen fysieke schade, BAV tegen financiële schade door fouten.

Het hangt af van je werkzaamheden of het verstandig is om beide verzekeringen af te sluiten.

Wat kost een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

De kosten voor een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering zijn heel erg variabel. Verzekeraars houden bij het berekenen van de premie rekening met de volgende verschillende factoren:

• Het aantal werknemers dat je in dienst hebt.
• Je bedrijfsactiviteit en de branche waarin je actief bent.
• Je bruto jaaromzet en de bedrijfsgrootte.
• De hoogte van het eigen risico dat je kiest.
• De hoogte van het verzekerd bedrag dat je kiest
• Eventuele aanvullende dekkingen die je kiest. Bijvoorbeeld het meeverzekeren van werknemerschade voor schade waarvoor je niet aansprakelijkheid bent.
• Aanvullende dekkingen:
  Sommige verzekeraars bieden extra dekkingen, zoals productaansprakelijkheid of beroepsaansprakelijkheid, die de premie kunnen verhogen.

We hebben de gemiddelde kosten per bedrijfstype voor je uitgewerkt:

Let op: Deze schattingen zijn indicatief. Voor een exacte premie is het raadzaam een offerte aan te vragen bij een verzekeraar.

Veelgestelde vragen