Het is de bedoeling dat alle ondernemers een verplichte AOV ontvangen. Hiervoor dient uiteraard een premie betaald te worden. Het lijkt alleen een moeilijk wetsvoorstel om in te voeren, want het wordt constant aangepast. Ik vertel je er graag meer over in dit artikel.
Wetsvoorstel Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (Baz)
Het uitgangspunt is goed, zelfstandigen helpen aan een verzekering. Het grootste gedeelte van de zelfstandigen heeft dat nu namelijk niet. Bij ziekte of andere onvoorziene omstandigheden zorgt dit voor veel problemen.
Lang niet iedere ondernemer zit erop te wachten. Bijvoorbeeld omdat de kosten te hoog zijn, ze verwachten dit niet nodig te hebben, of in mijn geval, de uitkering te laag is voor het bedrag dat je hiervoor moet betalen.
Dit maakt de uitvoer van een verplichte AOV in de praktijk een stuk ingewikkelder dan vooraf gedacht. Niet alleen de regels vaststellen, maar ook de premie en de uitkering. Dit is de data zoals deze nu op papier staat:
- Een verplichte verzekering voor iedere zelfstandige die IB aangifte moeten doen
- Premie van 6,5% van het inkomen voor de collectieve verzekering
- Een maximum van €195 per maand
- Uitkering van 70% van het inkomen dat ze verdienen voor de arbeidsongeschiktheid tot een maximum van 100% van het minimumloon (ongeveer €2000 bruto)
- Wachttijd van 1 jaar voordat je de uitkering krijgt
- Je krijgt de uitkering pas als je niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen
- Re-intergratie via het UWV
Onduidelijkheden staan centraal in het nieuwe voorstel
Er zijn een aantal belangrijke onduidelijkheden in het voorstel, waardoor deze opnieuw naar de tekentafel moet. Ten eerste wordt de premie vastgesteld aan de hand van het het inkomen van de ondernemers. Dit wordt na een boekjaar vastgesteld, wat het direct moeilijk maakt om een goede premie te berekenen.
Daarnaast geven het UWV en de Belastingdienst aan dat ze de capaciteit voor deze controle niet kunnen dragen. Deze instanties worden namelijk verantwoordelijk voor de uitvoering en ze vinden het niet haalbaar.
Is de verplichte AOV financieel interessant voor ondernemers?
Tot slot zijn er ook nog ondernemers die niet houden van de verplichting van een AOV. Uiteindelijk zou iedereen hierover een keuze moeten maken en de gevolgen van deze keuze moeten dragen.
Wat betreft de uitkering, 70% van je inkomen tot 100% van het minimumloon kan ik ook kort zijn. Dit lijkt me aan de lage kant voor de premie die je moet betalen.
Zelf heb ik een AOV afgesloten waar ik iets meer premie betaal dan het maximum (€195 per maand), maar ruim 2x meer uitkering ontvang bij eventuele arbeidsongeschiktheid.
Bovendien zijn er minder voorwaarden aan en hoef ik geen jaar te wachten tot een uitkering. Je kunt er bij het zelf afsluiten van een AOV ook voor kiezen om geen vervangende baan te nemen bij mogelijke arbeidsongeschiktheid.
Je krijgt dan een verzekering als je jouw baan niet meer kunt uitvoeren. Je wordt dus niet ergens in een call center gestopt ter vervanging, in tegenstelling tot de herintreding via het UWV.
Je betaalt hier uiteraard wel meer premie voor, maar als ik dat vergelijk met de verplichte premie weet ik wel waar ik persoonlijk voor kies.
Doe goed onderzoek naar de opties die je hiervoor hebt. Persoonlijk heb ik graag een verzekering voor het geval dat het mis gaat. Anderen hoeven geen verzekering en dat snap ik ook. Bekijk je opties en maak vervolgens je keuze of dit bij je past.
Een interessante arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers is die van Insify. Je kunt hier namelijk je vaste lasten & uitgaven verzekeren in plaats van een inkomen. Dit scheelt premie en zorgt ervoor dat je de rekeningen kunt blijven betalen als het mis gaat.
0 reacties